对很多人来说，在 预算 是他们的首要任务吗. 然而，制定和坚持预算并不总是一件简单的任务. 创建复杂的电子表格, 学习预算软件和处理支出限制——所有这些事情最终会让最专注的预算师偏离轨道.
这里有一个简单但有效的预算方法概要.
机制
首先将你的月收入分成三个简单的“桶”或预算百分比:
- 50%用于需求，
- 20%用于储蓄，还有
- 想要的30%.
你的目标是只花你每个月的收入. 尽量戒掉用信用卡购物或付款的习惯，如果可以的话. 在此基础上，遵循以下四个简单的指导方针.
1. 确定你的月收入
术语“收入指的是你每个月可用的(税后)钱. 这可能是基于你的薪水或在支付相关费用后的某种自由职业收入. 你也可以包括以下收入:
- 副业或赚钱的爱好;
- 投资收益,
- 赡养费和孩子抚养费，还有
- 政府福利.
把这些收入来源加起来. 这是你每个月可用的预算.
2. 预算50%用于“需求”
你的需求分配应包括必需的基本开支，例如:
- 房租或抵押贷款(如果你不代管的话，还包括省下的财产税);
- 水电费(水、垃圾、电、气、有线、电话);
- 食物(只吃杂货，不外出就餐);
- 汽车汽油、通勤通行证和通行费，
- 住房，汽车和人寿保险，还有
- 服装(在合理范围内).
- 子女抚养费和赡养费.
你的需求预算很容易确定——它只是你可用收入的一半. 假设你的税后月收入是3500美元. 你的需求预算应该是1750美元(或更少)。.
如果你在必需品上的花费超过了50%，那就考虑削减一些固定开支. 例如, 用优惠券和每周特价来减少在杂货上的花费, 和朋友拼车上班，或者换一个更便宜的网络, 电话或有线电视计划.
3. 留出20%作为“储蓄”
当你做预算时，不要忽视储蓄. 在储蓄账户里存一些钱可能会让你不太可能负债来支付昂贵的费用, 计划外的费用. 当你需要现金储蓄时, 你还应该为一个你不会碰的退休账户提供资金.
50-20-30的预算方法建议把所有的债务支付(除了抵押贷款)都包括在这20%的储蓄中. 一开始，这可能说不通. 然而, 这个想法是，在你还清了恼人的债务(比如学生贷款)之后, 车贷和信用卡)这些钱应该存起来, 而不是根据你的需要或想要的预算.
So, 如果你的月税后收入是3美元,500, 你每个月应该节省或偿还大约700美元的债务,500倍20%). 如果你没有达到这个目标，考虑在你的需要和想要类别中削减成本.
4. 把花在“想要的东西”上的钱限制在你月收入的30%
为你喜欢的东西做预算是明智的——即使你的收入很紧张. 这样做可以帮助你避免经历“节俭疲劳”和挥霍你的预算.
再一次。, 假设你有3美元,每月税后收入500英镑, 你可以花1美元,在你喜欢的不重要的东西上花50美元(3美元),500倍30%).
需求的例子包括:
- 在外面吃饭，在你最喜欢的咖啡店喝拿铁，
- 健身房会员或综合健身课程，
- 孩子的课外活动，
- 假期,
- 娱乐，比如看电影和下载音乐.
- 服装更多的是基于欲望而不是需求.
如果你在“想要”类别上的花费少于30%, 你的需求和储蓄桶是不是太大了? 注意不要在必需品上吝啬太多. 拥有这一类别可能最终会成为帮助你坚持预算的“秘密武器”.
成功的秘诀
制定一个可以持续一整年的月度预算有一个简单的公式:50% + 20% + 30%等于100%可行的月度预算.
欲了解更多信息，请联系简·奥克斯曼·罗尼 网上联络表格.
委员,葡京会手机app下载 & 老葡京手机app(老葡京手机app)是一家提供税务服务的专业公司, 会计和商业咨询专业知识遍及大西洋中部地区的办事处 马里兰州贝塞斯达 和 华盛顿特区.
